На запросы, поступающие от
коммерческих банков и управлений НБУ, направляем
разъяснения о применении отдельных положений
изменений и дополнений к Инструкции № 1 «По
организации эмиссионно-кассовой работы в
учреждениях банков Украины», утвержденной
постановлением Правления НБУ от 07.07.94 г. № 129
(далее — Инструкция № 1).
Директор Департамента налично-денежного обращения Н. Дорофеева
Приложение
Разъяснение отдельных положений Инструкции
№ 1
На многочисленные запросы, поступившие
от учреждений банков и территориальных
управлений НБУ относительно применения
отдельных положений Инструкции № 1 «По
организации эмиссионно-кассовой работы в
учреждениях банков Украины», утвержденной
постановлением Правления Национального банка
Украины от 07.07.94 г. № 129, с изменениями (далее —
Инструкция № 1), Национальный банк Украины
разъясняет следующее.
1. Обязаны ли учреждения банков
осуществлять идентификацию лиц, осуществивших
операции на значительные суммы и/или
сомнительные операции с наличными и
предоставлять информацию об идентификации таких
лиц специальным органам по борьбе с
организованной преступностью до урегулирования
этих вопросов нормативно-правовым актом
Национального банка Украины? Если
идентификация банками не осуществлялась, то не
будет ли это основанием для применения к банкам
штрафных санкций? В какие сроки должна
осуществляться идентификация лиц?
В соответствии с требованиями части второй
статьи 64 Закона Украины «О банках и банковской
деятельности» (далее — Закон) банки обязаны
идентифицировать всех лиц, осуществляющих
значительные и/или сомнительные операции. Таким
образом, банки должны обеспечивать выполнение
соответствующих норм этого Закона и
осуществлять идентификацию указанных лиц.
Частью шестой статьи 64 Закона Украины «О банках и
банковской деятельности» установлено, что с
целью предупреждения преступлений информация об
идентификации лиц сообщается банками
соответствующим органам в соответствии с
законодательством Украины, регулирующим вопросы
борьбы с организованной преступностью.
Однако в настоящее время Законом Украины «Об
организационно-правовых основах борьбы с
организованной преступностью» не определен
механизм сообщения банками информации об
идентификации лиц, осуществляющих значительные
и/или сомнительные операции. В связи с этим
Национальный банк Украины своим письмом от 19.04.01
г. № 18-112/1467-2599, до урегулирования этого вопроса в
установленном порядке, рекомендовал банкам
предоставлять такую информацию специальным
подразделениям по борьбе с организованной
преступностью Службы безопасности Украины и
Министерства внутренних дел Украины областного
уровня, по местонахождению банка в произвольной
форме. Информация, которая должна содержаться в
таком сообщении, должна быть достаточной для
надлежащего установления идентифицируемых лиц.
Учитывая изложенное и неурегулированность в
настоящее время вопроса относительно передачи
вышеуказанной информации нормативно-правовыми
актами НБУ, а также то, что в соответствии со
статьей 73 Закона Украины «О банках и банковской
деятельности» меры воздействия применяются
Национальным банком Украины за нарушение
банками банковского законодательства,
нормативно-правовых актов Национального банка
Украины, штрафные санкции к банкам:
— могут быть применены за неосуществление
идентификации лиц, осуществляющих значительные
и/или сомнительные операции, поскольку
соответствующая обязанность банков прямо
установлена в этом Законе;
— не могут применяться за
непредоставление информации об идентификации
лиц в адрес спецподразделений, поскольку
отсутствует механизм реализации
соответствующей нормы Закона, который имел бы
обязательный для банков характер выполнения.
В отношении сроков осуществления
идентификации лиц следует отметить, что
идентификация лица должна осуществляться в
момент проведения лицом или в его пользу
значительной и/или сомнительной операции по
соглашению.
2. Обязаны ли банки идентифицировать лиц,
осуществляющих расчеты по соглашениям на сумму
ниже эквивалента 10000 евро, если такое соглашение
связано с другим соглашением и общая сумма их
оплаты превышает установленный предел? Какие
соглашения имеются при этом в виду?
Кто относится к «лицам», которых обязаны
идентифицировать банки?
Частью пятой статьи 64 Закона предусмотрено, что
банки обязаны идентифицировать лиц,
осуществляющих расчеты по соглашениям на сумму
ниже, чем указана в части третьей этой статьи
(значительные операции), если соглашение явным
образом связано с другим соглашением и общая
сумма оплаты по этим соглашениям превышает
установленный предел или в случае обоснованного
подозрения в том, что средства приобретены
преступным путем.
Термин «соглашение» в соответствующих падежах,
указанный в статье 64 Закона, применяется к любым
соглашениям клиента банка (включая соглашения
как с третьими лицами, так и с самим банком), в
результате которых банком для клиента
осуществляются операции по переводу денег в
безналичной или наличной форме. При этом форма
соглашения может быть как письменной (например,
заключается договор между банком и лицом), так и
устной (осуществляется одноразовый перевод
денежных средств по расчетному документу лицом,
не имеющим письменного договора с банком).
Термин «лицо» в соответствующих падежах,
применяемый в статье 64 Закона, отвечает нормам
главы 2 раздела 1 Гражданского кодекса УССР и
относится как к физическим лицам (гражданам), так
и к юридическим лицам. При этом поскольку статьей
2 Закона определено, что любое физическое или
юридическое лицо, пользующееся услугами банка,
является клиентом банка, идентификации подлежат
любые лица, которым банк предоставляет услуги и
которые являются его клиентами.
3. По каким критериям банк определяет
регулярность операции и нужно ли в случае
осуществления таких операций каждый раз
информировать специальные органы?
Что касается критериев определения регулярности
осуществления работниками клиента операций от
имени клиента, то следует отметить, что
нормативное или законодательное определение
такого понятия в настоящее время отсутствует.
Вместе с тем, при решении вопроса относительно
необходимости идентификации в соответствии с
требованиями части седьмой статьи 64 Закона
коммерческий банк должен руководствоваться
своей внутренней политикой по вопросам
предотвращения легализации средств, полученных
преступным путем, а также учитывать
периодичность и систематичность осуществления
операций работником клиента банка, и их
соответствие обычной деловой активности и
направлениям деятельности такого клиента. Как
правило, соответствующий порядок должен
регулироваться договорными отношениями между
клиентом и банком.
Что касается случаев предоставления сообщений
соответствующим органам, то следует отметить,
что статья 64 Закона не устанавливает для банков
исключений относительно непредоставления
информации об идентификации лиц (часть шестая ст.
64), но предусматривает случаи, когда процедура
идентификации лица не является обязательной
(часть седьмая ст. 64). То есть банк может уведомить
соответствующий орган об осуществленной
операции лицом, которое уже было ранее
идентифицировано банком.
4. Целесообразно ли идентифицировать клиента во
всех расходных документах при всех расчетах или
только тех, сумма которых превышает эквивалент
10000 евро?
Целесообразно ли идентифицировать получателя
наличных с указанием в расходных документах его
паспортных данных, даты рождения и адреса, если
идентификация была осуществлена при заключении
договора об открытии счета?
В соответствии с п. 81 Инструкции по организации
эмиссионно-кассовой работы в учреждениях банков
Украины, утвержденной постановлением Правления
Национального банка Украины от 07.07.94 г. № 129 (с
изменениями), выдача клиенту наличных из кассы
банка должна осуществляться на основании
кассового документа (денежного чека, расходного
кассового ордера), в котором указывается
получатель наличных и его паспортные данные, за
исключением осуществления валютно-обменных
операций и реализации юбилейных и памятных
монет.
Законом Украины «О банках и банковской
деятельности» определено, что банки обязаны
идентифицировать всех лиц, осуществляющих
операции на суммы, превышающие эквивалент 10000
евро по официальному курсу гривни к иностранной
валюте, и/или сомнительные операции независимо
от суммы.
Следовательно, заполнение в расходных кассовых
документах, кроме паспортных данных, еще
дополнительных реквизитов «дата рождения» и
«адрес лица» может осуществляться при
вышеуказанных операциях, требующих
идентификации лица.
Идентификация лиц, которые регулярно
осуществляют операции от имени клиента и были
ранее идентифицированы, не является
обязательной. В этом случае и заполнение в
приходных кассовых документах паспортных данных
является необязательным. В случае необходимости
идентификация проводится по ранее
зафиксированным данным о лице, осуществляющем
вышеуказанные операции.
5. Какой адрес должен указывать клиент — по месту
прописки или по месту проживания? Прописка в
иностранных и загранпаспортах отсутствует.
Что касается заполнения реквизита «адрес лица»,
то в случае отсутствия в документе,
удостоверяющем личность, соответствующих данных
необходимо:
— для резидентов — в случае получения от клиента
соответствующих данных указывать фактическое
место проживания лица или в случае отказа в
предоставлении таких данных указывать о
неопределенности места проживания лица;
— для нерезидентов — указывать страну
проживания лица.
6. Нужно ли осуществлять идентификацию
работников банка при: подкреплении отдаленных
отделений, банкоматов, выплате зарплаты,
материальной помощи, расходов на командировку,
сдаче излишков через инкассаторов?
Что касается определения, при каких операциях
необходимо идентифицировать работников банка,
то следует отметить, что в соответствии со ст. 64
Закона в случае существования договорных
отношений между банками, т. е. при получении
подкрепления и сдаче излишков наличных через
инкассаторов, а также при осуществлении
внутрихозяйственных операций банка, не
связанных с предоставлением услуг клиенту банка,
не нужно идентифицировать лиц, которые их
осуществляют. Вместе с тем, с нашей точки зрения,
в случае получения работниками банка
потребительских кредитов или заработной платы
со счета, открытого в банке, такие операции
требуют идентификации, поскольку работник банка
становится одновременно и клиентом банка.
7. Как должен действовать работник банка в случае
несоответствия подписи клиента на кассовом
документе подписи в паспорте, но соответствия с
карточкой образца подписи?
Подпись каждого лица может изменяться с
возрастом лица и зависеть от определенных
ситуаций, при которых лицо совершает такие
действия.
При открытии счетов в банках оформляются
карточки образцов подписей лиц, которые имеют
право заполнять расчетные документы и совершать
действия с денежными средствами на счете.
Соответствующие образцы подписей должны быть
заверены нотариусом, в обязанности которого
входит нотариальное удостоверение подписи лица
на документах, которое должно осуществляться
только в присутствии лица, подпись которого
удостоверяется. При этом нотариус в соответствии
с требованиями Закона Украины «О нотариате»
должен проверить паспорт лица и установить место
его проживания.
Следовательно, при приеме кассовых документов
работник банка должен в первую очередь проверять
принадлежность предъявленного паспорта его
владельцу и соответствие данных паспорта данным,
указанным в кассовом документе. В случае наличия
в карточках подписей образца подписи получателя
наличных, подпись получателя на кассовом
документе сверяется с карточкой образцов
подписей.
8. Если при приеме платежей от населения условия
договора с юридическим лицом — получателем
предусматривают печатание квитанций и
уведомления средствами САКР, а программное
обеспечение позволяет контролировать сумму
платежа и она не превышает 10000 евро, обязательно
ли печатать в уведомлениях и приходных кассовых
ордерах пустые графы для паспортных данных,
адреса, даты рождения?
В соответствии с п. 7.1 Инструкции № 1 бланки
кассовых документов, на основании которых
осуществляются прием и выдача наличных и других
ценностей, должны соответствовать формам,
утвержденным этой Инструкцией и приведенным в
приложениях.
В случае формирования приходных документов на
прием платежей от физических лиц с применением
компьютерной системы автоматизации кассовой
работы (далее — САКР) их форма на компьютере
должна соответствовать установленному образцу.
Если лицо, от которого принимается платеж, не
подлежит идентификации, то в этом случае
приходный документ (в соответствии с формой по
приложению 3-а к Инструкции № 1) может
распечатываться без граф для реквизитов
паспортных данных.
9. Нужно ли идентифицировать физическое
лицо при выдаче ценностей, числящихся на
забалансовых счетах (выдача договоров залога
работникам банка, продажа клиентам бланков
векселей)? Какой именно формой забалансового
кассового ордера следует оформлять операции по
выдаче бланков строгой отчетности? Чьи
паспортные данные нужно указывать в
забалансовых кассовых ордерах на выдачу бланков
строгой отчетности?
В соответствии с требованиями статьи 64 Закона
обязанность относительно идентификации лиц
касается исключительно денежных расчетов.
Поскольку выдача бланков строгого учета и другие
соответствующие операции не относятся к
денежным расчетам, идентификация их не
производится. В связи с этим в Инструкцию № 1
будут внесены соответствующие уточнения.
10. Как проводить идентификацию лиц по операциям
по выдаче наличных с использованием платежных
карточек?
Что касается вопроса идентификации лиц по
операциям по выдаче наличных с использованием
платежных карточек, то следует отметить, что
правоотношения клиента с банком относительно
использования платежной карточки закрепляются
заключением договора между лицом и банком, на
основании которого клиенту открывается
карточный счет в порядке, установленном
Инструкцией о порядке открытия и использования
счетов в национальной и иностранной валюте,
утвержденной постановлением Правления НБУ 18.12.98
г. № 527 (с изменениями).
Таким образом, поскольку банк в соответствии с
требованиями Закона Украины «О платежных
системах и переводе денег в Украине» должен
выполнять процедуры контроля, состоящие в
идентификации и проверке выполнения каждого
перевода с помощью, по крайней мере, трех
показателей, определенных платежной системой,
идентификация лица при осуществлении им
перевода денег не требуется, поскольку такое
лицо идентифицировано при открытии банком для
него картсчета.
11. На какой стороне денежного чека (ныне
существующая форма) и в какой строке дописывать
дату рождения и адрес лица, получающего наличные?
Национальный банк Украины письмом от 06.09.2001 г. №
11-111/1423-5426 разрешил коммерческим банкам, учитывая
наличие у них запасов денежных чековых книжек,
использовать эти книжки до полного исчерпания их
запасов, при условии дополнения реквизитами о
дате рождения и адресе внизу оборотной стороны
денежного чека.
12. Как документально оформлять операции по
приему и выдаче наличных на/с карточных счетов
через ПОС-терминал кассы банка?
Порядок выполнения приходно-расходных операций
при применении банковских идентификационных
карточек определен в разделе 6-а Инструкции № 1 .
В частности, в соответствии с п. 88.1 Инструкции № 1
в учреждениях банков, применяющих компьютерные
системы автоматизации кассовых операций (САКР),
которые функционируют в составе
программно-аппаратного комплекса «Операционный
день банка» (ОДБ), включая системы, являющиеся
элементами внутрибанковских и межбанковских
платежных систем, в которых доступ к счетам
физических лиц — клиентов банка осуществляется
с помощью банковских идентификационных
карточек, операции по внесению на счета и
получению со счетов денежных средств
осуществляются без применения приходных и
расходных ордеров.
Согласно пункту 88.6 Инструкции № 1 после
завершения операций клиенту выдается
пронумерованная квитанция или выписка по
операциям, в которой указываются наименование
учреждения, номер счета, дата, время, код
операции, сумма принятых или выданных средств и
другие дополнительные реквизиты, формирование
которых предусмотрено в системе. На квитанции
(выписке) должна быть электронная подпись
кассира и электронная подпись САКР. В случае
отсутствия в САКР функции формирования
электронных подписей квитанция (выписка)
подписывается кассиром и удостоверяется печатью
банковского учреждения.
13. Какой формой документа необходимо оформлять
оплату комиссии банка за выполнение операций по
приему наличными платежей от физических лиц в
пользу юридических — уведомлением или кассовым
ордером?
В соответствии с п.15.4 Инструкции № 1 в случае
отсутствия договора о приеме платежей в пользу
юридических лиц или если условиями договора не
предусмотрена оплата получателем платежей услуг
банка, то плату за выполненную операцию вносит
плательщик в соответствии с тарифами,
установленными в этом банке, по отдельным
приходным документам. Плата за услуги банку,
которая вносится клиентом наличными,
принимается в соответствии с п. 8 «в» Инструкции
№ 1 по приходному кассовому ордеру.
14. Можно ли не изменять форму уведомления, а
отдельной строкой в назначении платежа
дописывать код вида платежа, код бюджетной
классификации и идентификационный номер
физического лица?
Национальный банк Украины письмом от 11.09.2001 г. №
11-112/1438-5486 разрешил коммерческим банкам
использовать до конца текущего года бланки,
которые были изготовлены до введения Изменений к
Инструкции № 1, утвержденных постановлением
Правления Национального банка Украины от 01.08.2001
г. № 309, при условии дополнения их в необходимых
случаях реквизитами, предусмотренными этими
Изменениями.
Вместе с этим, бланки кассовых документов могут
формироваться на компьютере с предусмотренными
формой документов реквизитами.
15. Обязательно ли кассиру вводить информацию по
предъявленному плательщиком уведомлению (п.15.12
Инструкции № 1)?
Пунктом 15.12 Инструкции № 1 предусмотрено при
использовании системы автоматизации кассовой
работы (далее — САКР) возможность формирования
приходного документа на компьютере. Ввод
работником банка информации осуществляется из
предъявленного плательщиком уведомления. После
окончания формирования приходного документа
распечатывается квитанция с предусмотренными
формой документа реквизитами. Формирование
приходного документа осуществляет работник
банка, на которого возложены обязанности по
приему платежей от физических лиц (кассир).
16. Нужно ли составлять сводный кассовый ордер
принятых платежей, если платежи, проводимые в
операционный день банка, включаются в приходный
кассовый журнал?
В соответствии с п. 15.22 Инструкции № 1 независимо
от того, применяется ли при приеме учреждением
банка платежей от физических лиц САКР или
электронные контрольно-кассовые аппараты, на
общую сумму осуществленных кассовых операций
составляется сводный кассовый ордер, который
подшивается к кассовым документам дня, а
кассовые журналы подшиваются к документам
операционного дня банка.
17. По какому счету необходимо учитывать
фальшивые и неплатежеспособные денежные билеты?
Изъятые из обращения фальшивые банкноты
учитываются на забалансовом счете 9819.
Неплатежеспособные банкноты должны
возвращаться банками клиентам.
18. Нужно ли проставлять в приходном документе
формы 3 реквизит «дата»?
На приходных документах по приложениям 3, 3-а, 3-б,
3-в дата распечатывается при выполнении операции
по приему платежа. Во всех документах, на
основании которых принимаются обязательные
платежи, в реквизите «дата» необходимо указывать
период, за который осуществляется платеж.
19. Должно ли учреждение банка уведомлять
территориальное управление о передаче своему
ТОБО наличных независимо от его местонахождения
(п.127.4)?
В соответствии с п. 127.4 Инструкции № 1 учреждения
банка уведомляют территориальные управления о
передаче наличных другим учреждениям банков,
своим филиалам, находящимся в другой области в
день их передачи.
20. Может ли ТОБО покупать наличные не только в
территориальном управлении НБУ, а и в другом
коммерческом банке (127.1, 127.5)?
В соответствии с п. 127.5 отделения (ТОБО) могут
покупать наличные у других учреждений банков или
передавать их другим учреждениям банков по
разрешению учреждения банка, на балансе которого
они учитываются.
21. По какому документу — доверенности или
поручению — производится выдача наличных
инкассаторам территориальных управлений?
В соответствии с п. 127.4 Инструкции № 1 (с
изменениями) инкассаторам территориального
управления наличные для перевозки выдаются
коммерческими банками на основании расходного
кассового ордера, описи и поручения. Уточнение
этих требований будет включено в Инструкцию № 1.
22. Какие документы могут заменять паспорт?
В соответствии с Положением о паспорте
гражданина Украины, утвержденным постановлением
Верховной Рады Украины от 02.09.93 г. № 3423-12, паспорт
гражданина Украины является документом,
удостоверяющим личность, и является
действительным для заключения
гражданско-правовых соглашений, осуществления
банковских операций, оформления поручений
другим лицам для представительства перед
третьим лицом на территории Украины. Документом,
который может заменять паспорт, является
временное удостоверение, выдаваемое паспортной
службой. При осуществлении банковских операций
применение других документов, удостоверяющих
личность, действующим законодательством не
предусмотрено.
23. Отсутствует образец приложения 2. Можно ли
использовать при приеме наличных для зачисления
на вкладные счета приходный кассовый ордер по
форме приложения 4 и выдавать наличные по
расходному кассовому ордеру по форме приложения
29?
Приложение формы 2 имеется в действующей
Инструкции № 1 и используется в основном
учреждениями Сберегательного банка вместе со
вкладной книжкой при осуществлении операций по
приему наличных для зачисления их на вкладные
счета. Вместе с этим, учреждения банков
самостоятельно заключают договоры с клиентами, в
которых предусматривается порядок
предоставления клиентам информации об остатках
на вкладном (депозитном) или текущем счете и
размерах начисленных процентов. Учитывая это,
учреждения банков могут использовать при приеме
от физических лиц наличных в национальной валюте
для зачисления на текущие, вкладные (депозитные)
счета как приходный ордер (приложение 2), так и
приходный кассовый ордер (приложение 4), и при
выдаче наличных с их счетов как расходный ордер
(приложение 29), так и расходный кассовый ордер
(приложение 30).
24. Как должен действовать работник банка при
установлении расхождений между суммой наличных
и суммой, указанной в кассовом ордере, при
внесении наличных на основании приходных
документов?
При установлении расхождений между суммой
наличных и суммой, указанной в приходном
кассовом ордере, кассовый работник должен
действовать в порядке, изложенном в п. 12
Инструкции № 1.
25. В первичных документах указан реквизит «Код
банка». Не лучше ли указывать МФО, код ОКПО или
другое?
Инструкцией о межбанковских расчетах в Украине,
утвержденной постановлением Правления
Национального банка Украины от 27.12.99 г. № 621,
предусмотрено ведение Справочника банковских
учреждений Украины, используемого при работе
всех программно-технических комплексов
информационно-вычислительной сети
Национального банка Украины, в том числе и СЭП.
Код банка — это реквизит банка, который
определен и включен в справочник банковских
учреждений Украины и используется вместо МФО.
26. Что делать с уведомлениями при приеме платежей
от физических лиц в пользу юридических лиц —
отсылать получателю или подшивать в документы
дня?
В соответствии с п. 15.4 Инструкции № 1 порядок
передачи уведомлений о приеме от физических лиц
платежей в пользу юридических лиц определяется в
договоре между банком и получателем платежей.
Договором может предусматриваться и передача
получателю платежей только реестров о принятых
платежах, в этом случае уведомления вместе со
вторым экземпляром реестра подшиваются к
кассовым документам дня.
Уведомления сортируются по видам платежей и
юридическим лицам — получателям платежей,
обандероливаются и оформляются в установленном
порядке и через предприятия связи направляются в
учреждение банка, обслуживающее получателя
платежей.
27. Возмещает ли НБУ суммы недостач в упаковке
территориальных управлений, Центрального
хранилища и Банкнотно-монетного двора при
наличии соответственно составленного акта?
В соответствии с п. 5.14 Инструкции по организации
эмиссионно-кассовой работы в территориальных
управлениях Национального банка Украины,
утвержденной постановлением Правления
Национального банка Украины от 01.08.2001 г. № 310,
Национальный банк Украины не возмещает суммы
недостач, выявленных учреждением банка за
пределами территориального управления.
При пересчете учреждением банка в помещении
территориального управления установленные
суммы недостач возмещаются согласно п. 4.13
указанной Инструкции.
28. Каким образом оформляется выдача денежных
чековых книжек клиентам? Можно ли использовать
бланки приложений, приведенных в утратившей силу
Инструкции № 7?
В настоящее время можно использовать бланки
приложений, приведенные в недействующей в
настоящее время Инструкции № 7. В очередных
Изменениях к Инструкцию № 1 этот вопрос будет
урегулирован.
Нацбанк в своем письме отвечает на
запросы, поступившие от учреждений банков.
Несмотря на то что подавляющее количество
ответов касается именно функционирования
банковских учреждений, некоторые из них
наверняка заинтересуют и предприятия — клиентов
банков.
Итак, Нацбанк в очередной раз возвращается к теме
информирования специальных органов по борьбе с
организованной преступностью о проведении
любыми лицами операций, по которым производится
их идентификация. При этом интересно обратить
внимание на позицию Нацбанка по этому вопросу,
согласно которой штрафные санкции к банкам не
могут применяться за непредставление информации
относительно идентификации лиц в адрес
спецподразделений, поскольку в действующем
законодательстве отсутствует механизм такого
информирования, который имел бы для банков
обязательный характер (см. вопрос 1). Таким
образом, банки по-прежнему обязаны «реагировать»
только на письменные требования соответствующих
органов (в том числе МВД, СБУ, прокуратуры)
относительно операций по счетам конкретного
юридического лица или физического лица —
субъекта предпринимательской деятельности за
конкретный промежуток времени.
На практике банки (да и не только банки) постоянно
сталкиваются с размытостью формулировок
законодательства. Так, например, в части 7 статьи
64 Закона Украины «О банках и банковской
деятельности» от 7 декабря 2000 года № 2121-III
указано, что идентификация лица не является
обязательной в случае, если работники клиента
регулярно осуществляют операции от имени
клиента и ранее уже были идентифицированы.
Однако закон не разъясняет содержание термина
«регулярно». Нацбанк также не взялся
самостоятельно устанавливать критерии
регулярности, а лишь отметил, что в данном случае
коммерческий банк должен руководствоваться
своей внутренней политикой по вопросам
предотвращения легализации средств, полученных
преступным путем (см. вопрос 3).
Нацбанк подтверждает, что в настоящее время
можно использовать (до полного исчерпания их
запасов) бланки чековых книжек, утвержденные уже
недействующей в данное время Инструкцией №7 (см.
вопрос 28), при этом такие бланки должны
дополняться реквизитами о дате рождения и адресе
лица, получающего средства, внизу оборотной
стороны денежного чека (вопрос 11).
ПЕРЕЙТИ К СТРАНИЦЕ: |
|
 |
|||
